Долги растут, но платят граждане исправно. Везде, и в частности на юге, доля просроченной задолженности уменьшалась. Согласно аналитике РИА «Рейтинг», максимальное сокращение — в Волгоградской области (на 1,3 процентного пункта). Очень хороший результат и в Ростовской области с Адыгеей (1,1 пункта).

По платежной дисциплине населения лидирует Севастополь, где только 1,8 процента кредитов просрочено. А вот в Адыгее просрочка большая, 5,4 процента, что вообще характерно для республик Северного Кавказа. Отметим, что на одного экономически активного жителя Крыма приходится всего 145 тысяч рублей долговой нагрузки (не каждый гражданин имеет кредиты, но за счет понабравших ссуды земляков получается общий показатель — самый низкий в ЮФО). А вот в Калмыкии, похоже, кредитовались без разбора. И на одного жителя выходит 577 тысяч рублей. Степная республика удерживает сомнительное первенство.

Аналитики ожидают, что в этом году прирост розничного кредитования будет намного меньше: ставки-то увеличились. Прогнозируют рост просрочки в пределах 0,3 — 0,6 процентного пункта.

При этом и в обратную сторону, то есть от населения к банкам, идет приток денег. Так, в феврале наблюдался большой прирост средств физлиц и умеренный — от корпоративных клиентов. Денежная масса от населения выросла на 2,5 процента. И здесь тоже все просто объясняется: ставки по вкладам вдвое превышали официальную инфляцию. Эксперты полагают, что такая картина в целом сохранится в ближайшие месяцы, а прирост активов банков по итогам года будет около 12 процентов.

На прошедшей в начале апреля сочинской конференции для агентств недвижимости директор направления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» Юго-Западного банка Сбербанка Екатерина Плотникова нарисовала словесный портрет заемщика. В 56 из ста случаев это женщины. 64 процента клиентов состоят в браке и имеют не менее двух детей. Среднемесячный доход довольно высок, 70 тысяч рублей. На первоначальный взнос у них имеется от трети до половины суммы. Доля закредитованного населения составляет 57 процентов, а почти каждый четвертый имеет долговую нагрузку более 80 процентов.

— У нас и в 2023 году семейная ипотека выросла практически в два раза. Сейчас она тоже преобладает. Заемщики не спонтанно выбирают недвижимость, не за один день приходят к решению, — говорит Плотникова.

В Волгоградской области, к примеру, по итогам прошлого года на 40 процентов больше жителей воспользовались возможностями льготной ипотеки. Так, здесь выдано свыше 4,1 тысячи кредитов по этой программе. По данным облстроя, общая сумма составила 13,5 миллиарда рублей, что на 62 процента больше, чем годом ранее.

Ставка не превышает восьми процентов. Минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов от стоимости. Максимальный кредит — шесть миллионов рублей.

Волгоградцы также улучшают жилищные условия по программам «Семейная ипотека», «Сельская ипотека» и по специальной программе для специалистов, занятых в ИТ. Многодетные семьи и покупатели квартир в долгостроях могут получить компенсацию части расходов на оплату процентной ставки на срок до пяти лет.

Прямая речь

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

— Рынок первичного жилья, по нашему мнению, перегрет. Во второй половине прошлого года ипотека ежемесячно росла в среднем на 3,2 процента. В основном из-за того, что люди стремились взять льготные кредиты до ужесточения условий госпрограмм. Сыграли роль и высокие инфляционные ожидания. И за год портфель вырос почти на 35 процентов. О перегреве говорит и высокая доля рискованной выдачи, особенно на «первичке». На первом этапе в качестве дисциплинирующей меры рассматриваем публикацию списка банков, которые нарушают ипотечный стандарт и другие стандарты деятельности кредитных организаций, когда они будут приняты.