Долг платежом красен – старинная русская пословица, о которой иногда почему-то забывают заемщики. «В МФО грабительские проценты, они ростовщики, им можно не платить», «я оформлял заем онлайн, он не имеет юридической силы», «сумма займа слишком маленькая, кредитору проще списать ее, чем подавать в суд» – такие и им подобные объяснения, почему люди не хотят возвращать взятые микрозаймы, часто можно встретить в интернете на различных форумах. 

Договор в любом виде чаще всего содержит и список последствий, ожидающих заемщика, который решил пренебречь своими обязанностями. Поэтому стоит внимательно изучить условия перед его подписанием.

СИЛА УБЕЖДЕНИЯ

Если заемщик пропускает платеж в первый раз, скорее всего, ему напомнят об этом уже в первый день просрочки. Это может быть СМС, звонок робота или сотрудника МФО. Кстати, некоторые кредиторы предлагают клиентам платную услугу «напоминание о просрочке», в этом случае каждое СМС-сообщение на эту тему будет стоить заемщику определенную сумму. Поэтому не лишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно читать договор перед подписанием и отказываться от дополнительных услуг. Справедливости ради, так делают не все, некоторые компании напоминают о просрочке бесплатно.

ВРЕМЯ – ДЕНЬГИ

Не всегда заемщик, просрочивший очередной платеж, является злостным неплательщиком. Иногда он просто испытывает временные финансовые трудности. В таких ситуациях МФО предлагают клиентам различные варианты – перенос даты платежа, внесение только процентов без погашения тела займа с соответствующей пролонгацией договора. Практически всегда за эти услуги взимается комиссия, поэтому стоит помнить – заплатить в конечном итоге придется намного больше.

РАЗ ПРОЦЕНТ, ДВА ПРОЦЕНТ

В договоре чаще всего прописываются «санкции», применяемые к заемщикам при просрочке платежей. Это могут быть повышенные проценты, штрафы, пени. Однако они не могут расти до бесконечности – максимальная величина процентов, штрафов и пени регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в частности ст. 12.1, а также изменениями к нему.

ВРЕМЯ УДИВИТЕЛЬНЫХ ИСТОРИЙ

Уже на этом этапе кредитор, скорее всего, передаст информацию о просрочках по займу в БКИ, и кредитная история заемщика будет испорчена. В дальнейшем это помешает ему оформлять кредиты и займы, а в некоторых случаях – и устроиться на работу.

ЭТО СТРАШНОЕ СЛОВО «КОЛЛЕКТОР»

Если МФО не смогла самостоятельно убедить заемщика возобновить платежи, долг передается профессиональным взыскателям – коллекторским агентствам. Коллекторы могут работать по договору цессии (требовать долг от имени первоначального кредитора) или выкупить задолженность и взыскивать ее уже от своего имени. В большинстве случаев коллекторы действуют в рамках правового поля, за их деятельностью следит Федеральная служба судебных приставов (ФССП). В ФССП, и не только, должник может пожаловаться, если посчитает, что взыскатели нарушают его права.

САМЫЙ ГУМАННЫЙ СУД В МИРЕ

Если кредитор или коллекторы никакими иными способами не смогли добиться оплаты долга, они передают дело в суд. Как правило, долги в МФО – небольшие суммы, поэтому дело решается вынесением судебного приказа. Показательных процессов, битвы прокурора и адвоката, судьи в мантии – не будет. Судебный приказ придет должнику по почте, в течение 10 дней он может его опротестовать, если пожелает – потребовать рассмотрения дела в суде.

АРЕСТ СЧЕТА И ДРУГИЕ НЕПРИЯТНОСТИ

Если заемщик не представил возражений на судебный приказ и не оплатил причитающуюся сумму в указанный срок, дело передается на взыскание в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Первым делом сотрудник ФССП проверит – есть ли у должника счета в банках. Запрос, как правило, рассылается сразу в несколько крупных банков. Если счет обнаружен, на него будет наложен арест, а при появлении на счете суммы, достаточной для списания, с нее будет удержано не менее 50%. Если этого будет недостаточно для погашения долга, списание повторится при следующем поступлении денежных средств. Об аресте счета должник может быть уведомлен через портал госуслуг, с помощью СМС, в мобильных приложениях банков.

Если сумма долга более 10 тыс. рублей и приставы не обнаружили счетов для ее взыскания, может быть произведена опись имущества должника и его арест с целью последующей реализации и перечисления средств кредитору. Также в качестве ограничительной меры ФССП может запретить должнику выезд за границу.

Итак, неоплата долга, неважно – в банк или в МФО, не влечет за собой ничего хорошего. Поэтому прежде чем оформлять заем, стоит тщательно обдумать его необходимость, оценить свои финансовые возможности, продумать варианты выхода из ситуации, если возникнут проблемы с деньгами.

Ссылка на источник