Неприятности МФО | region16.info

Неприятности МФО

2.12.2019 11:45    •   

МФО приходится жить в довольно сложном режиме. В любой момент может постучаться проверка — от Роспотребнадзора до прокуратуры.  Что хотят найти проверяющие органы, разбирается СРО «Единство».

 

Кто может постучать в дверь

 

Рассмотрим, какие организации могут нагрянуть в МФО с проверкой. Причем с незапланированной.

 

Регулятор

 

К слову, на недавней конференции в Санкт-Петербурге, Директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков весьма положительно высказался о работе СРО в целом, отметил положительные сдвиги и профессионализм, улучшение деятельности по всем показателям. Заметил, что хотят возложить на СРО бОльшую роль, но предупредил, что контролировать будут еще усиленнее.

 

Однако вернемся к проверкам. Прежде всего, микрофинансовую организацию может проверить регулятор, например, если на компанию поступила жалоба или есть подозрение, что МФО нарушает закон. Проверка может быть как выездной (когда регулятор сам приходит в гости), так и в удалённом формате.

 

Центробанк может осуществить комплексную проверку (когда изучаются все документы, от уставных до договоров займа), а может просто проверить отдельные документы. Также проверяющие могут запросить доступ к компьютерам и программному обеспечению, записям видеокамер, телефонных звонков и т.п.

 

Самыми распространёнными нарушениями, которые выявляет регулятор, являются:

— несоблюдение предельного размера процентной ставки;

— превышение законодательно установленного размера переплаты;

— отсутствие табличной формы с указанием полной стоимости кредита и др. информации о займе;

— несоблюдение правил взаимодействия с БКИ. Многие МФО не направляют соответствующую информацию в бюро кредитных историй;

— проставление заранее «галочек» в договоре займа, указывающих на согласие заёмщика приобрести допуслугу и др.

 

На эти пункты МФО нужно обратить особое внимание, и если есть какие-то недочёты заранее их исправить, а не ждать проверки.

 

Возможные итоги проверки: предписания, штрафы и т.п., исключение из реестра.

 

Регулятор провёл 166 проверок превентивного характера, по итогам которых было проведено 50 надзорных встреч, подготовлено 107 рекомендательных писем, осуществлено 100 поведенческих мониторингов, а также проанализированы сайты, внутренние документы, политики и т.п.

 

В рамках реактивного надзора направлено 636 предписаний об устранении нарушений и 273 протокола об административном правонарушении.

 

По итогам поведенческого надзора ЦБ лишил права выдавать займы 11 МФО.

 

Саморегулируемая организация

 

СРО могут самостоятельно инициировать проверку МФО, если опять таки поступила жалоба, а могут затеять проверку по запросу Центробанка. Также проверка может быть инициирована, если есть подозрение, что микрофинансовая организация нарушила стандарты деятельности.

 

В 2019 году СРО «Единство» проверила более 160 компаний, преимущественно в дистанционном режиме. Большинство проверок (75%) было осуществлено по просьбе ЦБ, 14% в рамках проверки соблюдения стандартов. Нарушения были выявлены практически у 70% МФО.

 

Возможные итоги проверки: штрафы, предписания об устранении ошибок, нарушений и др.

 

Роспотребнадзор

 

Роспотребнадзор также может прийти в гости к МФО по просьбе заемщика. Согласно законодательству, Роспотребнадзор должен предупредить компанию о проверке не менее чем за 24 часа до ее начала. Способ предупреждения любой возможный (телефонный звонок, письмо и т.п.).

 

Если компания не была предупреждена о проверке (кроме случаев, когда проверка проходит по просьбе прокуратуры), МФО может направить жалобу в арбитражный суд с просьбой признать результаты проверки недействительными.

 

Также МФО имеет право обжаловать итоги проверки в досудебном и судебном порядке. Эксперты советуют сразу направлять жалобу в суд, так как претензия, направленная непосредственно в Роспотребнадзор, будет рассматриваться начальством проверяющих. Следовательно, есть риск, что проверяющий орган займёт сторону своих работников.

 

Возможные итоги проверки: штрафы, предписания об устранении ошибок, нарушений и др., административная ответственность, передача дела в прокуратуру.

 

Прокуратура

 

Прокуратура может нагрянуть без приглашения и предупреждения.

 

Проверки осуществляются с целью выявления соблюдения микрофинансовыми организациями законодательства.

 

Возможные итоги проверки: штрафы, предписания об устранении ошибок, нарушений и др., возбуждение уголовного дела

 

Рекомендации

 

Чтобы пережить любую проверку, необходимо соблюдать следующие правила.

 

  • Осуществлять свою деятельность таким образом, чтобы у проверяющих органов не возникло необходимости устроить проверку. Другими словами, необходимо работать в рамках закона.

 

Важно самостоятельно работать с жалобами.

 

  • Все документы должны всегда содержаться в порядке, чтобы оперативно найти любую бумагу. Также необходимо постоянно следить за новшествами в законодательстве и оперативно вносить изменения в документы.

 

  • В ходе проверки не волноваться, чётко выполнять все требования (естественно, в рамках законодательства).

 

  • Спорить с проверяющими можно, но без лишних эмоций. Все свои возражения подкреплять доводами. Если не удаётся найти компромисса, то лучше дождаться окончания проверки и после этого направить своё несогласие.

 

  • Перед подписанием необходимо внимательно прочитать акт проверки, уточнить все непонятные моменты. Если есть возражения, озвучить их.

 

К проверкам нужно относиться не как к чему-то из ряда вон выходящего, а как к одному из процессов деятельности. Если закон соблюдается, то и волноваться не о чем.

 

Маргарита ГВОЗДЕВА

для СРО «Единство»

Подписывайтесь на наш Телеграм канал Регион16.info!
@region16-info

ПОДПИСАТЬСЯ

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей

Подтверждаю свое согласие
c условиями передачи данный

Создание сайтов для

МФО и КПК

с пометкой от ЦБ РФ

Онлайн-заявка ПЕРЕЙТИ В РАЗДЕЛ
Записаться
Бесплатный вебинар «Программный продукт «Моя ...
17 декабря
10:00 (МСК)
Записаться
Вебинар «Подготовка к составлению годовой бухгалтерской ...
18 декабря
10:00 (МСК)
Записаться
Инструктаж ПОД/ФТ
19 декабря
10:00 (МСК)
Записаться
Бесплатный вебинар: «Переход МФО на XBRL. Сроки, ...
20 декабря
10:00 (МСК)
Записаться
Практический вебинар «Эффективные методы работы с ...
23 декабря
11:00 (МСК)
Записаться
Отправка отчетности в Росфинмониторинг
24 декабря
10:00 (МСК)
Записаться
Практический вебинар «Эффективные методы работы с ...
24 декабря
11:00 (МСК)
Записаться
Инструктаж ПОД/ФТ
26 декабря
10:00 (МСК)